Hợp tác để thực hiện sứ mệnh của ERISA

Đã gửi

• Người gửi: Lisa M. Gomez • Tháng 9 18, 2024

Ba nhân viên văn phòng ngồi tại bàn, xem xét hồ sơ. Khi Đạo Luật Đảm Bảo An Sinh Thu Nhập Hưu Trí Cho Nhân Viên (ERISA) được ban hành cách đây 50 năm, mục đích của đạo luật này là giải quyết tình trạng quản lý kém và lạm dụng của những người chịu trách nhiệm về các chương trình hưu trí tư nhân. Qua nhiều năm, ERISA đã mở rộng để giải quyết các vấn đề mới không chỉ đối với quyền lợi hưu trí mà còn đối với quyền lợi sức khỏe và nhiều quyền lợi khác cho người lao động được cung cấp theo các chương trình dựa trên việc làm tư nhân.

Sứ mệnh của Cơ Quan Quản Lý An Sinh Quyền Lợi Cho Người Lao Động (EBSA) trong việc triển khai ERISA và bảo vệ những quyền lợi này đã bao gồm việc phát triển các quy định hiệu quả và hướng dẫn khác, hỗ trợ và giáo dục người lao động, nhà tài trợ chương trình, người được ủy thác và nhà cung cấp dịch vụ, cũng như thực thi luật một cách nghiêm túc. Qua nhiều năm, khi ERISA thay đổi, EBSA cũng đã phát triển để giải quyết những thay đổi và thách thức mới. Và chúng tôi sẽ không thể thành công nếu không có các đối tác và các bên liên quan.

Từ khi bắt đầu là Chương Trình Hưu Trí và Phúc Lợi Xã Hội (Pension and Welfare Benefits Program) cho đến khi được nâng lên vị trí phụ trong nội các và vào thế kỷ 21, EBSA đã làm việc với nhiều thành viên trong cộng đồng quyền lợi người lao động, bao gồm cả những người tham gia vào mọi khía cạnh của việc quản lý các chương trình quyền lợi dựa trên việc làm, để hoàn thành nhiều hành động liên quan đến sứ mệnh của chúng tôi.

Bắt đầu bằng việc phát triển các quy định hiệu quả, sự đóng góp trong quá trình xây dựng luật từ tiếng nói trong cộng đồng quyền lợi người lao động đóng vai trò quan trọng trong việc cung cấp thông tin đầy đủ cho quá trình xây dựng luật để thực hiện các mục tiêu của ERISA. Thông qua việc tham gia vào các giai đoạn góp ý cho đến những buổi gặp mặt công chúng để trả lời câu hỏi về việc triển khai giúp chúng tôi xây dựng hướng dẫn bổ sung để hỗ trợ tuân thủ, vai trò của các bên liên quan trong quá trình này trong việc cung cấp thông tin có giá trị là chìa khóa dẫn đến thành công.

Một số sáng kiến mà EBSA và các đối tác đã áp dụng vào thực tế có thể không nổi bật. Tuy nhiên, tất cả đều đóng góp quan trọng vào việc bảo vệ các quyền lợi và giúp đỡ người tham gia. Ví dụ:

Đề Án Chương Trình Bị Hủy Bỏ (Abandoned Plan Program), bắt đầu vào năm 2006, hợp tác với các ngân hàng và các tổ chức tài chính khác để giúp người lao động tiếp cận quyền lợi hưu trí của họ. Đề án cung cấp hướng dẫn để chấm dứt thành công các chương trình bị hủy bỏ. Đề án trao quyền cho các tổ chức tài chính nắm giữ tài sản của những chương trình bị hủy bỏ để phân bổ quyền lợi cho người tham gia và người thụ hưởng. Kể từ năm 2006, chúng tôi đã hợp tác với các tổ chức tài chính tham gia chương trình để giúp kết thúc 11,027 chương trình bị hủy bỏ, đồng thời xử lý 14,903 đơn đăng ký và phân bổ $614.5 triệu đô la quyền lợi hưu trí từ 95,505 tài khoản cá nhân.
Dự Án Người Tham Gia Được Hưởng Quyền Lợi Đã Chấm Dứt (Terminated Vested Participant Project), được Văn Phòng Khu Vực Philadelphia của chúng tôi khởi chạy vào năm 2015 và mở rộng trên toàn quốc vào năm 2017, cùng với Luật Sư Lao Động Khu Vực Philadelphia, đã phát triển các thủ tục thực thi để các chương trình quyền lợi hưu trí đảm bảo rằng những người tham gia đã chấm dứt nắm rõ những quyền lợi dự kiến từ các chương trình hưu trí dựa trên việc làm của họ và nộp đơn xin hưởng các quyền lợi từ những chương trình đó. Từ năm 2017 đến năm 2023, dự án đã giúp hơn 57,000 người tham gia và người thụ hưởng trước đây của chương trình hưu trí nhận được hơn $6.5 tỷ đô la quyền lợi mà họ có thể không nhận được nếu không có dự án.
EBSA đã hợp tác chặt chẽ với Viện Kế Toán Công Chứng Hoa Kỳ (American Institute of Certified Public Accountants) và Hội Đồng Chuẩn Mực Kế Toán Tài Chính (Financial Accounting Standards Board) để cập nhật hướng dẫn cho các học viên, trao đổi kiến thức và cung cấp lời khuyên từ chuyên gia, từ đó nâng cao chất lượng kiểm toán của chương trình quyền lợi cho người lao động.
EBSA cũng đã làm việc với Bộ Ngân Khố (Department of the Treasury) và Sở Thuế Vụ (Internal Revenue Service) để giúp việc tiết kiệm cho hưu trí trở nên dễ dàng hơn. Chúng tôi đã cùng nhau triển khai các điều khoản đóng góp tự động và đầu tư mặc định để giúp nhiều người lao động bắt đầu tiết kiệm cho hưu trí sớm hơn.

Một thành phần quan trọng khác trong sứ mệnh của chúng tôi là tiếp cận và giáo dục để nâng cao nhận thức và cung cấp sự hiểu biết về các quyền và trách nhiệm theo ERISA. EBSA đã xây dựng các chiến dịch giáo dục tập trung với các đối tác chia sẻ kiến thức chuyên môn, giúp chúng tôi tiếp cận đối tượng mục tiêu của mình, chẳng hạn như chủ doanh nghiệp nhỏ và nhà cung cấp dịch vụ chương trình. Điều này bao gồm giáo dục các chủ doanh nghiệp nhỏ về trách nhiệm của họ với tư cách người được ủy thác đối với các chương trình hưu trí và cung cấp hỗ trợ tuân thủ đối với nhiều luật về quyền lợi sức khỏe trong ERISA.

Chúng tôi cũng tập trung vào việc nâng cao sự hiểu biết về các quyền và trách nhiệm liên quan đến quyền lợi sức khỏe tâm thần và rối loạn sử dụng chất gây nghiện. Chúng tôi đã làm việc sâu rộng với các thành viên trong cộng đồng để giúp tuyên truyền thông tin này, đặc biệt là đối với các cộng đồng chưa được phục vụ đầy đủ. Chìa khóa thành công là tập hợp kiến thức chuyên môn có liên quan để cung cấp thông tin toàn diện tại cùng một nơi. Điều này bao gồm việc hợp tác với các cơ quan liên bang khác, chẳng hạn như IRS, Bộ Y Tế và Dịch Vụ Nhân Sinh (Health and Human Services) và Ban Tiền Lương và Giờ Làm (Wage and Hour Division), chính quyền tiểu bang, chẳng hạn như các ủy viên bảo hiểm tiểu bang và các chuyên gia trong ngành như AICPA, Hiệp Hội Quản Lý Nguồn Nhân Lực (Society for Human Resource Management) và nhiều bên khác mà chúng tôi vô cùng coi trọng mối quan hệ đối tác với họ.

Các đối tác tiểu bang và liên bang của chúng tôi cũng giúp chúng tôi thực thi luật pháp, tạo ra tác động đáng kể đến cuộc sống của người lao động và gia đình họ. Chỉ tính riêng trong năm tài chính FY2023, EBSA đã thu hồi được $1.435 tỷ đô la tiền thanh toán trực tiếp cho các chương trình, người tham gia và người thụ hưởng.

Năm 2016, Văn Phòng Khu Vực New York của EBSA, cùng với Cục Chăm Sóc Sức Khỏe của Tổng Chưởng Lý Tiểu Bang New York (New York State Attorney General’s Health Care Bureau), đã phát hiện ra rằng United Behavioral Health và công ty liên kết của họ, United HealthCare, đã vi phạm ERISA và Đạo Luật Bình Đẳng Sức Khỏe Tâm Thần và Công Bằng Nghiện Ngập (Mental Health Parity and Addiction Equity Act) bằng cách giảm tỷ lệ thanh toán cho các dịch vụ sức khỏe tâm thần ngoài mạng lưới, gắn cờ những người tham gia đang điều trị sức khỏe tâm thần để xem xét việc sử dụng, dẫn đến nhiều lần từ chối thanh toán và không cung cấp đủ thông tin cho các chương trình và người tham gia. Các công ty chăm sóc sức khỏe đã trả $15.6 triệu đô la và thực hiện các hành động khắc phục.
Vào năm 2017, các văn phòng khu vực Chicago, Atlanta và San Francisco của chúng tôi đã mở một cuộc điều tra về một thỏa thuận phúc lợi của nhiều chủ lao động (MEWA) có nhiều tên gọi khác nhau, bao gồm AEU Holdings, LLC Employee Benefit Plan, và bao gồm khoảng 14,000 người tham gia và người thụ hưởng làm việc cho hơn 560 chủ lao động tại 36 tiểu bang. Họ phát hiện ra rằng chương trình AEU đã gửi tiền đóng góp của người lao động và chủ lao động vào hai tài khoản Bermuda ở nước ngoài, dẫn đến hơn $26 triệu đô la yêu cầu bồi thường y tế chưa thanh toán. Vụ kiện sau đó đã giúp thu hồi được hơn $14 triệu đô la để chi trả cho các yêu cầu bồi thường chưa thanh toán và hoàn trả chi phí tự trả của người lao động. EBSA đã hành động để đảm bảo rằng các hành động thu nợ sẽ không được áp dụng với những người tham gia có yêu cầu bồi thường y tế chưa thanh toán và ban hành lệnh chấm dứt và ngừng hoạt động đầu tiên nhằm ngăn chặn tiếp thị MEWA cho các chủ lao động tiềm năng hoặc ghi danh các chủ lao động mới.
Vào tháng 7 năm 2023, EBSA đã điều tra và đạt được thỏa thuận với những người được ủy thác của một chương trình hưu trí do DST Systems Inc. tài trợ — bao gồm cả công ty quản lý đầu tư — trong đó họ đồng ý trả hơn $124.6 triệu đô la cho chương trình hưu trí vì những vi phạm của người được ủy thác bị cáo buộc. Các vi phạm bao gồm không đa dạng hóa tài sản của chương trình và không hành động một cách thận trọng và trung thành trong việc quản lý các tài sản này. Ví dụ, họ đã đầu tư tiền của chương trình vào cổ phiếu của một công ty dược phẩm duy nhất, vốn đã tăng lên hơn 45% tài sản của chương trình trước khi giá cổ phiếu giảm mạnh.

Trong 50 năm qua, sự phối hợp của chúng tôi với các thành viên trong cộng đồng quyền lợi cho người lao động vô cùng có giá trị trong quá trình đạt được mục tiêu chung của chúng tôi. Nhưng chúng tôi chỉ mới bắt đầu - chúng tôi biết rằng vẫn còn nhiều việc phải làm. Chúng tôi mong muốn tiếp tục hợp tác với quý vị. Chúng ta có thể cùng nhau biến các mục tiêu của ERISA thành hiện thực.

Lisa M. Gomez là trợ lý thư ký của Cơ Quan Quản Lý An Sinh Quyền Lợi Cho Người Lao Động thuộc Bộ Lao Động.

Thẻ: